供销社肩负农村金融改革的重任

近年来，国家对农村金融非常重视，连续出台多项政策补充、完善农村金融体系，在2008年推出的新型农村金融机构后，目前市面上主要存在包括小贷公司、村镇银行、资金互助社在内的农村金融机构。2016年5月份由财政部会同农业部、银监会组建的国家农业信贷担保联盟，成为目前国内最大规模的国家层面农业助贷机构，这也标志着我国在建立健全全国政策性农业信贷担保体系方面迈出重要一步。

在适度规模经营加快发展的今天，农业经营主体由于规模经营和专业化生产而产生的旺盛的资金需求，需要完善的农村金融服务体系来支撑。但目前，我国农村金融服务供给总体不足，农村资金需求难以得到有效满足，导致地下钱庄、不规范的农村资金互助社等农村金融乱象丛生，金融风险不断加大，给农民群众利益带来极大损害。可以说，农村金融仍然是制约当前农业产业发展和农业现代化的重要瓶颈。

总而言之，当前我国农村金融主要存在这么几个方面的问题：一是金融支农体系不健全。二是农村资金外流严重。三是金融服务创新不够。对于农业大户来说，其资金需求少则数万元、多则数十万元，而信用社往往因受贷款额度限制，难以满足他们生产经营的资金需要。四是农业保险发展滞后。

近年来，我国农村金融改革不断深化，农村金融服务水平得到有效改善，在促进农业产业化和提高农民生产生活水平中发挥了重要作用。

面对农村金融难题，专家给出建议，需要进行农村金融供给制度、社会准则、信用体系、金融服务方式的改革，以提高金融扶贫效果。现在我国多地进行了农村金融模式的探索，一是供应链金，比如“订单+现货”“订单+保单”等融资方式，也有一些龙头企业带动一批合作社发展，而供销社怎样在产业链中发展，是将来要探讨的问题。二是扩大信贷抵押担保的范围，比如农村宅基地、承包地使用权抵押，需要通过试点进行创新。

供销社肩负农村金融改革重任。农民缺乏有效的抵押担保物，其资金需求又具有“小额、分散、短期”的特点，决定了与农民交易风险大、成本高，传统金融机构无法完全满足农民的融资需求。党委政府将发展农村合作金融作为解决农民融资难的一个重要途径，并对供销社寄予厚望。

当然也应看到，供销社农村金融也存在隐忧，全系统农村金融整体规模小，地区、业态、人才配备分化严重，利润率略低于同行业平均水平，整体盈利状况两极分化较严重；并且存在制度障碍和资金、人才、技术方面的局限，需要进行总体定位和规划。对此，北京商业管理干部学院副院长黎少华表示，供销社开展农村金融需要把握好五大关系：即要把握好金融业务与传统业务、合作金融和商业金融、新型金融与非法集资的边界、资金结构与投向的合理配比、决策效率与信用风险的关系。

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